Kısaca: E-ticaret sitesinde kartla ödeme almak için iki temel yol vardır: bankadan doğrudan sanal POS almak ya da TCMB lisanslı bir ödeme kuruluşunun altyapısını kullanmak. Banka sanal POS'u yerleşik işletmelerde avantajlı koşullar sunabilir ancak başvuru süreci daha uzundur; ödeme kuruluşları ise hızlı kurulum, birden fazla bankanın taksit seçenekleri ve kolay entegrasyon sağlar. Doğru seçim işletmenin ciro hacmine, sektörüne ve büyüme planına göre değişir.
Bir e-ticaret sitesinin tasarımı ne kadar iyi olursa olsun, satış ödeme adımında tamamlanır. Bu yüzden siteyi kurmadan önce verilmesi gereken kararlardan biri ödeme altyapısıdır. Sanal POS mu, ödeme kuruluşu mu sorusunun kısa cevabı şudur: Bankadan doğrudan sanal POS almak, belirli bir ciro hacmine ulaşmış işletmeler için avantajlı koşullar sunabilir ancak başvuru süreci daha uzun ve belge yükü daha fazladır. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından lisanslanan ödeme kuruluşları ise hızlı kurulum, birden fazla bankanın taksit seçeneklerini tek entegrasyonla sunma ve kolay yönetim avantajı sağlar. Bu yazıda iki seçeneği ayrıntılı olarak karşılaştırıyoruz.
Sanal POS nedir?
Sanal POS, fiziksel bir POS cihazı olmadan internet üzerinden kartla ödeme almayı sağlayan banka hizmetidir. İşletme, çalıştığı bankaya başvurur; banka işletmenin faaliyet alanını, mali durumunu ve web sitesini değerlendirerek sanal POS tanımlar. Ardından bankanın sunduğu teknik dokümanlarla site ile banka arasında entegrasyon yapılır.
Banka sanal POS'unda taksit seçenekleri genellikle o bankanın kartlarıyla ve bankanın anlaşmalı olduğu kart programlarıyla sınırlıdır. Birden fazla bankanın taksit avantajını sunmak isteyen işletmeler, birden fazla bankadan sanal POS alıp bunları sitede ayrı ayrı yönetmek zorunda kalabilir.
Ödeme kuruluşu nedir?
Ödeme kuruluşları, 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun kapsamında TCMB'den lisans alarak faaliyet gösteren şirketlerdir. İşletmeler bu kuruluşlarla sözleşme yaparak tek bir entegrasyon üzerinden kartla ödeme almaya başlayabilir. Ödeme kuruluşu, arka planda birden fazla bankayla çalıştığı için farklı bankaların kartlarına taksit seçenekleri de sunabilir.
Bir ödeme kuruluşuyla çalışmadan önce kuruluşun TCMB'nin yetkili kuruluşlar listesinde yer aldığını kontrol etmek önemlidir.
Sanal POS ve ödeme kuruluşu karşılaştırması
| Kriter | Banka sanal POS'u | Ödeme kuruluşu |
|---|---|---|
| Başvuru süreci | Daha uzun, belge ve değerlendirme yükü fazla | Genellikle daha hızlı ve dijital |
| Yeni kurulan işletmeler | Onay almak zorlaşabilir | Başlangıç için daha erişilebilir |
| Taksit seçenekleri | Çoğunlukla tek banka ve anlaşmalı kartlar | Birden fazla bankanın kartlarına taksit |
| Komisyon | Yüksek hacimde pazarlık imkânı | Hacme ve sektöre göre değişen paketler |
| Para aktarım süresi | Banka sözleşmesine göre | Kuruluşun sunduğu seçeneklere göre |
| Entegrasyon | Her banka için ayrı entegrasyon | Tek entegrasyon, hazır eklentiler |
| Yönetim paneli | Bankanın üye işyeri paneli | İade, raporlama ve link ile ödeme gibi ek araçlar |
Komisyon ve maliyeti belirleyen etkenler
Ödeme altyapısının maliyeti tek bir orandan ibaret değildir. Teklifleri karşılaştırırken şu kalemlere birlikte bakmak gerekir:
- İşlem komisyonu: Tek çekim ve taksitli işlemler için ayrı oranlar uygulanabilir.
- Para çekme süresi: Paranın hesabınıza daha erken geçmesi çoğu zaman farklı bir oranla sunulur.
- Taksit farkı: Taksit maliyetinin müşteriye mi yansıtılacağı yoksa işletme tarafından mı karşılanacağı belirlenmelidir.
- Sabit ücretler: Kurulum, yıllık kullanım ya da işlem başına sabit ücret olup olmadığı sorulmalıdır.
- İade ve itiraz süreçleri: Ters ibraz (chargeback) durumlarında uygulanan kurallar ve masraflar sözleşmede netleştirilmelidir.
Sektör de belirleyicidir. Kuyum, elektronik ve bilet gibi yüksek tutarlı ya da riskli kabul edilen sektörlerde ek değerlendirme yapılabilir ve koşullar farklılaşabilir.
Güvenlik: 3D Secure ve kart verisi
Hangi altyapıyı seçerseniz seçin, kart verisinin güvenliği en önemli konudur. 3D Secure, kart sahibinin bankasından gelen tek kullanımlık kodla ödemeyi doğruladığı ek bir güvenlik adımıdır ve sahte işlem riskini azaltır. Kart bilgilerinin işletmenin kendi sunucusunda saklanmaması, ödeme sayfasının altyapı sağlayıcısının güvenli ortamında ya da güvenli bir form aracılığıyla çalışması gerekir. Sitenin SSL sertifikası, güncel yazılım ve düzenli yedekleme de bu güvenliğin parçasıdır; bu konuları web sitesi güvenliği yazımızda anlatmıştık.
Başvurudan önce web sitenizde olması gerekenler
Hem bankalar hem de ödeme kuruluşları, başvuru sırasında web sitesini inceler. Eksik bir site, başvurunun gecikmesine ya da reddedilmesine yol açabilir. Başvurudan önce şunların hazır olduğundan emin olun:
- Mesafeli satış sözleşmesi, ön bilgilendirme formu, iade ve değişim koşulları,
- KVKK aydınlatma metni ve çerez politikası,
- Şirket unvanı, adres, vergi bilgileri ve iletişim bilgilerinin açıkça yer aldığı bir iletişim sayfası,
- Ürünlerin açıklama, görsel ve satış bilgileriyle eksiksiz listelenmesi,
- SSL sertifikası ve çalışan bir sepet akışı.
Hangi işletme için hangisi uygun?
- Yeni başlayan ve hızlı satışa geçmek isteyen işletmeler: Ödeme kuruluşları kurulum hızı ve taksit çeşitliliğiyle genellikle daha pratiktir.
- Yüksek ciroya ulaşmış ve tek bankayla güçlü ilişkisi olan işletmeler: Banka sanal POS'u ile daha avantajlı koşullar görüşülebilir.
- Büyümekte olan işletmeler: Başlangıçta ödeme kuruluşuyla başlayıp hacim arttıkça banka sanal POS'u eklemek esnek bir yol olabilir.
Satış kanalınızı henüz belirlemediyseniz pazaryeri mi, kendi e-ticaret siteniz mi yazımız karar sürecine yardımcı olabilir. Kurulum adımlarının tamamı için ise e-ticaret sitesi kurulumu rehberimize göz atabilirsiniz.
Kodifix ile birlikte planlayalım
Sektörünüze ve satış hedeflerinize uygun ödeme altyapısını seçmenize yardımcı olup sanal POS ya da ödeme kuruluşu entegrasyonunu sitenize birlikte kuralım. E-ticaret ve site yönetimi hizmetimiz ödeme, kargo ve fatura entegrasyonlarını kapsar. 2010'dan beri Levent'teki ofisimizden İstanbul ve Türkiye genelindeki işletmelere web tasarım, SEO, e-ticaret ve özel yazılım hizmeti veriyoruz. Önceki çalışmalarımızı referanslar sayfamızda inceleyebilir, projeniz için iletişim sayfamızdan, +90 507 374 61 41 numaralı telefondan ya da info@kodifix.com adresinden bize ulaşabilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Şahıs şirketi sanal POS alabilir mi?
Bankaların ve ödeme kuruluşlarının başvuru koşulları farklıdır; pek çoğu şahıs şirketlerine de hizmet verir. Vergi levhası, faaliyet alanı ve web sitesinin içerik durumu başvuru değerlendirmesinde dikkate alınır.
Ödeme kuruluşu ile sanal POS arasında güvenlik farkı var mı?
Her iki seçenekte de kart verileri güvenlik standartlarına uygun altyapılarda işlenir ve 3D Secure doğrulaması kullanılabilir. Önemli olan, kart bilgilerinin sizin sunucunuzda saklanmaması ve ödeme sayfasının doğru entegre edilmesidir.
Komisyon oranları neye göre belirlenir?
Komisyon oranları; sektör, aylık işlem hacmi, taksit seçenekleri, para çekme süresi ve sözleşme koşullarına göre değişir. Bu nedenle teklif alırken yalnızca oranı değil, tüm masraf kalemlerini birlikte karşılaştırmak gerekir.
Aynı sitede birden fazla ödeme altyapısı kullanılabilir mi?
Evet. Bazı işletmeler kartla ödeme için bir altyapı kullanırken havale, kapıda ödeme ya da WhatsApp üzerinden sipariş gibi alternatifleri de sunar. Altyapının buna uygun kurgulanması gerekir.
İstanbul’da projeniz için bize ulaşın: Levent’teki ofisimizde ya da online görüşmeyle ihtiyacınızı dinleyip size özel bir yol haritası hazırlayalım. İletişim sayfamızdan ya da +90 507 374 61 41 numaralı telefondan bize ulaşabilirsiniz.